Почему граждане все охотнее признаются в отсутствии возможности платить по счетам
В январе-марте текущего года российские суды признали банкротами около 40 тысяч граждан, что почти вдвое превысило показатель первого квартала 2020-го. И чем дальше, тем более отчетливым, масштабным и в то же время обыденным становится этот тренд. По словам экспертов, он свидетельствует не только об обвальном ухудшении платежеспособности населения из-за пандемии. Дело еще и в том, что сама процедура банкротства физических лиц перестала быть экзотикой.
Фото: pixabay.com
С октября 2015 года — момента законодательного введения банкротства физлиц — статус финансово несостоятельных получили 322 тысячи 849 человек. По данным арбитражных управляющих, размещенных в «Федресурсе» (Единый федеральный реестр сведений о банкротстве), в течение января-марта 2020 года прирост составил 68% к тому же периоду 2019-го. Каждый год «полк» официальных банкротов получает мощное пополнение, увеличиваясь наполовину и даже больше.
Чаще всего (в 95,3% случаев в 2021 году) банкротство инициируют сами граждане, кредиторы выступают заявителями в 3,7% случаев, налоговые органы – в 1%. Есть также статистика по регионам: в число лидеров по личным банкротствам по итогам первого квартала 2021-го вошли Хакасия, Крым, Чечня и Карачаево-Черкесия, которые продемонстрировали геометрический рост числа процедур. С одной стороны, ситуация в целом по стране связана с тем, что реальные доходы драматически упали из-за коронакризиса. Люди набрали кредитов (в том числе по льготной ипотеке на новостройки) и микрозаймов, чтобы поддержать текущий уровень жизни или погасить ранее образовавшуюся задолженность. В итоге долговая нагрузка населения в прошлом году выросла на 13,4% и достигла рекордной величины в 19,9 трлн рублей, сопоставимой с расходной частью федерального бюджет. Ну а поскольку реальные доходы людей неуклонно снижаются, все большее число россиян вынуждено признать свою неспособность гасить долги.
С 1 октября 2020 года россиянам стала доступна также процедура внесудебного, или «упрощенного» банкротства. Запустить ее можно через многофункциональные центры при условии, что размер долгов не превышает 500 тысяч рублей, а приставы прекратили исполнительное производство, не обнаружив у должника имущества.
«Прежде всего увеличение числа личных банкротств связано с популяризацией процедуры, которая стала «узнаваемой», — пояснил «МК» председатель Совета СРО «МиР» Эльман Мехтиев. — Такая динамика вполне логична для первых лет действия нового инструмента: чем больше о нем информации, тем больше людей рассматривают его для использования. Это же подтверждает региональный срез: темпы роста выше в регионах, которые не входят в круг лидеров по общему количеству банкротств (за все время действия процедуры). Мне эта ситуация представляется нормальной, равно как и то, что рост продолжится».
За период с 2015 года стали понятны правила игры и последствия личного банкротства. Процедуру просто чаще используют, говорит генеральный директор юридического бюро «Падва и Эпштейн» Павел Герасимов. Вместе с тем, по его словам, не нужно забывать и об экономических реалиях, которые сложились в 2020-2021 годах из-за пандемии и отразились на финансовой устойчивости должников и кредиторов. Кроме того, при банкротстве юридических лиц широкое распространение получила практика привлечения физических лиц с субсидиарной ответственностью, возмещению убытков. Что опосредованно влияет на общую картину с банкротством физлиц.
«Ситуация обусловлена пандемией, точнее, введенными из-за COVID-19 ограничениями, — отмечает руководитель ИАЦ «Альпари» Александр Разуваев. — В прошлом году российская экономика просела всего на 3,1%. Однако отдельные отрасли, прежде всего рестораны, сектор услуг, туризм, индустрия развлечений, пострадали очень серьезно. Многие занятые в этих секторах потеряли работу или в зарплате, а предприниматели разорились. Сейчас в России третья волна коронавируса. Вводятся новые ограничения, однако видно, что правительство всеми силами пытается избежать нового локдауна».
По оценке Разуваева, динамика роста числа личных банкротств пойдет на спад только после окончания пандемии. И не сразу, а лишь через 6-9 месяцев после снятия ограничений. В ближайшее время ситуация будет только ухудшаться. Это связано с повышением ключевой ставки ЦБ и, соответственно, с удорожанием стоимости кредитов. Своими силами из долговой ловушки россиянам не выбраться: вся надежда на процедуру банкротства, позволяющую официально списать долги.
