Эксперты поспорили о захлебнувшихся в долгах гражданах
В России насчитывается 5,4 млн просроченных микрокредитов. Это рекордное значение за все время работы микрофинансовых организаций (МФО), сообщило бюро кредитных историй «Эквифакс». Но дело не в самом рекорде со знаком «минус», а в пугающей тенденции. Все больше наших соотечественников вынуждены стрелять у ростовщиков небольшие суммы, чтобы элементарно дотянуть от зарплаты до зарплаты. А расплатиться по долгам — все сложнее: доходы населения, как известно, продолжают падать.
Фото: Геннадий Черкасов
Бюро кредитных историй привело данные за февраль: в этом месяце «плохих» займов (с просрочкой более 90 дней) стало на 1,8% по сравнению с январем. В денежном выражении россияне не могут вовремя расплатиться с МФО по долгам на общую сумму почти в 60 млрд рублей. Всего по состоянию на март россияне должны микрофинансовым организациям 171,8 млрд рублей. Доля просроченных микрозаймов в общем кредитном портфеле МФО выросла до 34,7%. То есть, треть займов должники не выплачивают вовремя, а огромные проценты продолжают капать.
Правда, залезать в долги в феврале россияне стали меньше. Количество выданных микрозаймов сократилось в феврале на 7,3% (до 1,8 млн), а средний размер микрозайма – на 0,4%, до 13107 рублей. В итоге россияне побили еще один рекорд, но уже более обнадеживающий: сумма выданных кредитов уменьшилась на 7,6% до 23,8 млрд рублей, что стало минимальным показателем с сентября 2020 года.
Парадокса в том, что увеличилось количество «плохих» долгов, но сократилось число взятых микрокредитов, нет. «Просроченная задолженность, о которой идет речь в исследовании, это – займы, выданные три и более месяца «назад», то есть до февраля, — объясняет председатель Совета саморегулируемой организации «Микрофинансирование и развитие» Эльман Мехтиев, — Более того, когда были выданы займы, которые сейчас находятся в просрочке, был зафиксирован и значительный прирост выдач в целом». Прирост эксперт объясняет тем, что в начале пандемии МФО ужесточили требования к потенциальным заемщикам (удовлетворяли меньшее количество заявок, чем раньше), а в конце прошлого года многие компании попробовали ослабить их, чтобы посмотреть, как поведут себя потребители. В итоге в декабре-январе был зафиксирован рост объема просроченной задолженности, что стало причиной возврата к жестким требованиям.
Во всех странах мира, где существуют payday loans — кредиты до зарплаты, микрофинансовые компании понимают, что треть или даже половину взятых займов люди не отдадут. Отсюда и бешеные проценты. Кто приходит брать микрозаймы? Те, кому отказали в банковском кредите, потому что испорчена кредитная история или нет дохода. Понятно, что во время коронакризиса количество попавших в безвыходную ситуацию только увеличилось: многие лишились работы или бизнеса, не смогли расплатиться с банковскими кредитами.
«У населения России нет денег, чтобы покрыть собственные нужды или чтобы покрыть ранее взятые долговые обязательства. Идут в МФО и руководствуясь сиюминутным желанием — например, купить новый телефон, — говорит сотрудник департамента экономических и финансовых исследований CMS Institute Николай Переславский, -Любопытно, что самыми закредитованными являются не москвичи или петербуржцы, а жители маленьких городов, где невысокие заработные платы». Это подтверждает и статистика от ЦБ: почти 40% клиентов микрофинансовых компаний отдают на обслуживание долгов более 80% своего ежемесячного дохода.
Статистика просрочек микрозаймов лишь подтверждает сложившуюся на фоне пандемии негативную тенденцию: у людей массово упали доходы, и чтобы поддерживать привычный образ жизни, они вынуждены идти на поклон к ростовщикам. При этом не очень задумываясь, как будут расплачиваться по долгам или безрассудно надеясь, что экономическая ситуация как-то сама по себе улучшится.
«На фоне пандемического кризиса реальные располагаемые доходы россиян по итогам 2020 года упали на 3,5% и теперь они отстают более чем на 10% от уровня 2013 года. За чертой бедности живут почти 20 млн россиян, поэтому сложившаяся ситуация с закредитованностью внушает опасения», — сделал вывод Переславский.
