Домой Экономика Россиян предупредили об ипотечном пузыре

Россиян предупредили об ипотечном пузыре

55
0

Эксперты оценили риски перегрева рынка жилищного кредитования

В 2020 году в России установлен абсолютный рекорд по выдаче ипотечных кредитов. В правительстве сообщили, что по итогам прошлого года банки выдали 1,7 млн займов на ипотеку на 4,3 трлн рублей. Независимые эксперты усматривают за ипотечным бумам угрозу надувания финансового пузыря: ведь кредитная нагрузка на население растет на фоне продолжающегося падения доходов граждан

Россиян предупредили об ипотечном пузыре

Фото: Наталья Мущинкина

Свежие ипотечные показатели на 35% выше в количественном выражении и на 50% в денежном, чем было в благополучном, доковидном 2019-м. Иначе как «ипотечным бумом» такой резкий прирост жилищного кредитования назвать трудно. Правительственные чиновники перечисляют несколько причин, приведших к рекорду. 

Во-первых, это заметное снижение ставок по рыночным жилищным кредитам – в среднем с 12% до 8% годовых. Во-вторых, запуск льготной программы ипотеки на новостройки для молодых семей под 6,5%. В-третьих, резкий рост многоквартирного строительства: во втором полугодии 2020-го оно увеличилось почти на 40% к соответствующему периоду 2019-го. Свою позитивную роль тут сыграла и новая схема жилищного строительства – а именно, переход на эскроу-счета, который максимально обезопасил дольщиков новостроек от денежных потерь и дал застройщикам стабильный источник финансирования.

Независимые эксперты не оспаривают все эти достижения, однако высказывают одно принципиальное опасение: рекордное наращивание жилищных кредитов происходит на фоне падения доходов населения, вызванного коронакризисом. Подобные финансовые «ножницы» вполне могут привести сначала к надуванию «пузыря» на ипотечном рынке, а затем и к его лопанию – в случае, если большинство ипотечников окажется не в состоянии оплачивать кредит. Коллапсу также может способствовать резкий рост стоимости жилья и неконтролируемая выдача банками займов клиентам, которые потенциально не смогут его обслуживать.

ЧИТАТЬ ТАКЖЕ:  Лукашенко выцыганил у России новую "дань" с прокачки нефти

Эксперты-пессимисты убеждены, что ипотечный кризис может накрыть отечественный рынок уже в нынешнем году, когда объём просроченных платежей вырастет на 5-7% к уровню прошлого года. «Произойдет это не потому, что люди внезапно стали беспечны в отношении собственных долгов, а потому, что платёжеспособность граждан может оказаться еще более слабой, чем в настоящее время», — говорит а. По ее словам, риск надувания ипотечного пузыря будет расти, если ситуация будет развиваться именно в том ключе, как сейчас: кредиты выдаются динамично, но платёжеспособность россиян падает. «В этом случае банки лицом к лицу столкнутся с проблемой просрочек и неплатежей. И вот тогда начнутся проблемы. Самый негативный сценарий предполагает кризис через 8-12 месяцев», — утверждает Бодрова.

Ей вторит , который называет ипотеку наиболее проблемным сегментом кредитного рынка. «Самый болезненный вопрос — насколько устойчивой окажется ипотека. — говорит Медведев, — На всех уровнях, включая государственный, граждан стимулируют к тому, чтобы брать новые ипотечные займы. Между тем, системное субсидирование ипотечных ставок чревато «пузырями» на рынке жилищного кредитования. Это очень рискованная политика».

ЧИТАТЬ ТАКЖЕ:  Биткоин по $47 тысяч: эксперты прогнозируют дальнейший бум

Как объясняет эксперт, чтобы не допускать просрочек по ипотечным платежам и не лишаться жилья, нередко люди набирают обычных банковских потребительских кредитов – и уже ими оплачивают ипотеку. «Но если у них нет возможности обслуживать один ипотечный кредит, то тем более они не в состоянии платить по нескольким займам. Начинаются неплатежи, закрывающие дорогу к банку за очередной порцией денег. Тогда в ход идет последняя «соломинка» — микрозаймы в МФО. А это уже очевидная петля на шее!», — утверждает собеседник «МК».

По мнению , риски перегрева ипотечного рынка сейчас существенно возросли. «В то же время ожидать полноценного ипотечного кризиса в наступившем году я бы не стал, — говорит эксперт. — Однако с учетом возможного роста процентных ставок, уровня безработицы, падения доходов населения, негативного внешнего фона такой пузырь может «лопнуть» в 2022-2023 годах».

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Пожалуйста, введите ваш комментарий!
пожалуйста, введите ваше имя здесь