«Рынок ипотеки так и не пришел в себя» Поделиться
В конце прошлой недели Банк России на 1 п.п., до 19%, поднял ключевую ставку. А это означает, что и без того дорогие рыночные жилищные ссуды на покупку новых и готовых квартир в ближайшие дни станут еще дороже и еще недоступнее для большинства граждан. Улучшить жилищные условия можно только с помощью адресных льготных госпрограмм. Если, конечно, вам повезло и вы подпадаете под их действие.
Фото: Наталья Мущинкина
По оценке Frank RG, в минувшем августе объемы ипотечного кредитования второй месяц подряд оставались на низком уровне. В течение последнего месяца лета банки выдали заемщикам всего 371,9 млрд руб. При этом средний размер выдаваемого кредита вырос в конце лета на 3,3%, до 4,64 млн руб., что является абсолютным максимумом за все рассматриваемые периоды. По мнению аналитиков, это может говорить о том, что рынок все еще «не пришел в себя» после ажиотажного спроса в июне 2024 года.
Регулятор пока излучает олимпийское спокойствие. Как заявила председатель Банка России на пресс-конференции 13 сентября, состоявшейся после решения регулятора увеличить ключевую ставку до 19%: «Финансовое положение застройщиков устойчиво за счет финансовой подушки, накопленной в предыдущие годы… Что касается цен на квартиры, то почти в одной трети регионов снижаются цены (квартиры) на первичном рынке».
Банкиры, похоже, настроены не так оптимистично. «Выдачи ипотеки в 2024 г. упадут на 40% к 2023 г.», — заявил на Восточном экономическом форуме президент — председатель правления Сбербанка Герман Греф. По его мнению, на стабилизацию ситуации на ипотечном рынке уйдет примерно полтора-два года.
Как сообщила «МК» руководитель направления экспертной аналитики Банки.ру Инна Солдатенкова, по состоянию на 13 сентября средняя ставка по ипотечным кредитам банков составила 19,43% годовых. Это с учетом как рыночных программ банков, так и оставшихся адресных предложений с господдержкой. Без льготных кредитов средняя ставка по рыночным программам достигла 20,8% годовых.
По мнению аналитика Freedom Finance Global Владимира Чернова, после очередного повышения ключевой ставки рефинансирования в прошедшую пятницу банки в ближайшие дни повысят средние рыночные ставки также примерно на 1% годовых.
По итогам сентябрьского заседания ЦБ не изменил сигнал рынку на нейтральный, отметив, что допускает возможность повышения ключевой ставки на ближайшем заседании. Поэтому Солдатенкова ожидает, что переход регулятора к циклу смягчения денежно-кредитной политики возможен не ранее 2025 г. Тогда же следует ожидать постепенного снижения и ставок по рыночной ипотеке.
При этом, по мнению аналитика, существенного изменения условий по рыночной ипотеке в линейках банков в ближайшее время ожидать не стоит. Ставки по ним и так уже находятся на предельных значениях. Однако не исключена небольшая коррекция условий со стороны банков, рассматривавших в качестве базового сценария сохранение ставки в размере 18% годовых. Отдельные игроки могут выбрать и альтернативный коррекции условий сценарий — а именно временный вывод из своих линеек рыночной ипотеки. Вкупе это приведет к дальнейшему торможению темпов выдачи ипотеки в России.
На взгляд Солдатенковой, в краткосрочной перспективе в рыночном сегменте по-прежнему будет наблюдаться вялотекущий спрос, а поддерживать рынок будут оставшиеся адресные госпрограммы и специальные акции, запускаемые банками в партнерстве с застройщиками, которые могут масштабироваться, пока не принят стандарт ипотечного кредитования.
По прогнозу АКРА, в ближайшее время ключевым фактором для рынка жилья станет способность застройщиков предлагать привлекательные условия и создавать спрос на рыночную ипотеку. «На рынке потребность в ипотеке будут закрывать те, кому срочно нужно приобрести выгодный объект, и заемщики, одалживающие небольшую сумму и планирующие погасить ипотеку быстро. Или же граждане, подходящие под одну из адресных госпрограмм. Однако в последнем случае выдачи будут ограничивать имеющиеся у банков лимиты от государства, а также возможный пересмотр условий по сельской ипотеке, обсуждаемый в сообществе», — заключила эксперт.
На днях председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков сообщил о том, что в РФ могут появиться четыре новые льготные ипотечные программы, рассчитанные на молодых специалистов, а также граждан, занятых в промышленности, строительстве и науке. «Данная инициатива направлена на стимулирование деятельности молодых специалистов в период дефицита рабочих кадров. Это необходимость, которая позволит сохранить ценные рабочие кадры в РФ», — отметил Чернов.
