«Мера чисто символическая»
В Госдуму внесен законопроект о снижении максимальной ежедневной ставки по краткосрочным потребительским кредитам. Документ призван защитить потребителя от жадных ростовщиков и снизить уровень общей закредитованности населения, поясняют его авторы — группа депутатов во главе с председателем думского Комитета по финансовому рынку Анатолию Аксакову. У опрошенных «МК» экспертов эта инициатива вызвала вопросы.
Фото: Геннадий Черкасов
Ранее, 18 ноября, глава ЦБ РФ Эльвира Набиулина заявила, что регулятор считает возможным снижение максимальной ставки по микрозаймам, которая сейчас установлена на отметке 1% в день. Идею, в свою очередь, поддержал председатель Госдумы Вячеслав Володин — по его словам, следует думать о людях, а не о тех, «кто занимается ростовщичеством на этой теме». Согласно законопроекту, максимальный размер процентной ставки по договору потребительского кредита или займа со сроком возврата не более одного года снижается с 1% до 0,8% в день. В результате, по оценкам разработчиков, общая экономия заемщиков по процентным платежам по займам может составить порядка 5 млрд рублей в год.
Согласно законодательству, на момент заключения договора потребительского кредита его полная стоимость не может превышать 365% годовых. По кредитам и займам со сроком возврата до года не допускается начисление процентов и иных мер ответственности после того, как их сумма в 1,5 раза превысит сумму кредита. Таким образом, предельная сумма всех платежей ограничена 150% от суммы предоставленного кредита (займа). Новый документ снижает максимальное значение полной стоимости кредита или займа до 292% годовых, а максимальную сумму всех платежей по нему — до 130% от суммы предоставленного кредита (займа). Как отмечено в пояснительной записке, «на фоне пандемического кризиса реальные располагаемые доходы россиян по итогам 2020 года упали на 3,5%».
«Это чисто символическая мера. Если законопроект будет принят, никакого влияния на ситуацию с закредитованностью граждан, продолжающимся обнищанием самых бедных слоев он не окажет, — говорит председатель правления международной Конфедерации Обществ потребителей (КонфОП) Дмитрий Янин. – Уровень в 0,8% в день – это в разы выше, чем в странах ЕС, Казахстане, Киргизии, Белоруссии. По сути, только Россия и Украина сохранили эти ростовщические трехзначные проценты и спокойно взирают на то, как бедных затягивают в долговую кабалу. Думаю, правильно было бы установить норму в 0,1% в день (36% годовых), принятую во многих странах. А 292% годовых – это показатель неразвитости нашего государства».
По словам заместителя руководителя ИАЦ «Альпари» Натальи Мильчаковой, существует риск, что «в дороге» законопроект будет скорректирован, и в итоге все послабления для заемщиков окажутся работающими только на бумаге, а на самом деле кредитные организации по-прежнему будут поступать так, как выгодно им. В первую очередь, нововведение пойдет на пользу клиентам микрофинансовых организаций, где проценты нередко неподъемны. А банк может навязать страховку по кредиту настолько дорогую, что полная стоимость кредита ликвидирует в итоге любые преимущества от формально «сниженной» процентной ставки. И пока не ясно, получит ли эта инициатива какое-либо развитие, так как сильное банковское лобби сделает все возможное для защиты своих интересов. На взгляд Мильчаковой, законопроект может не снизить, а повысить долговую нагрузку россиян, поскольку кредиты станут более дешевыми, значит, и более доступными. Реальные доходы пока не восстановились, и потребность в заемных средствах у граждан достаточно высока.
