Финансисты дали советы, как сохранить и приумножить свои сбережения Поделиться
Еще год назад этот вопрос — в какую валюту вкладываться для сохранения и приумножения своих средств — перед подавляющим большинством наших соотечественников не стоял. Если повезло иметь «лишние» деньги, то их вкладывали, конечно же, в доллары и евро – ведущие мировые резервные валюты, котировки которых к рублю постоянно росли. Уходящие 2022 год с его санкциями, запретами на ввоз в РФ европейской и американской валюты, ответными ограничительным мерами нашего Центробанка, закрытием для россиян целого ряда границ, сильно изменил ситуацию. Доллар и евро на глазах превратились в «токсичные» валюты. Имеет ли смысл им доверять в 2023 году? Или есть иные валюты, в которые можно не опасаясь вложить свои сбережения? Эти вопросы мы адресовали экспертам.
«Обычно считают, что безопасная валюта та, которая наименее волатильна и не подвержена экономическим рискам. Если смотреть на классическое понятие «безопасной валюты», то это также валюта той страны, где инфляция находится на постоянно низком уровне. Этим критериям лучше всего соответствует дубайский дирхам — денежная единица Объединенных Арабских Эмиратов. На мой взгляд, это наиболее надежная валюта, так как курс ее уже несколько лет постоянный — 3,36 дирхам за доллар.
Но зарабатывать лучше всего, конечно же, на волатильной валюте. Валюта, курс которой изменяется на 5-10% в неделю — очень волатильная, и она подходит профессиональным биржевым игрокам. Заработать можно, конечно, и на юане, и на долларе, и на евро, поскольку они наиболее нестабильные валюты по отношению к рублю.
Вообще же оценивать валюту нужно по экономике страны, в которой она обращается: чем ниже инфляция, стабильнее ВВП, тем устойчивее будет и валюта этой страны. Но, как говорят многие эксперты (и я не буду с этим тезисом спорить): хранить деньги нужно в валюте той страны, в которой ты живешь».
«Тренд на снижение курса рубля на 2023 год задан. Ослабление рубля продолжится в будущем году из-за ухудшения платежного баланса, связанного с падением экспортных доходов. Чтобы в этих условиях сохранить вложения, следует покупать иностранную валюту. На мой взгляд, лучший выбор — это китайский юань. Не могу порекомендовать дружеские валюты небольших стран из-за их невысокой ликвидности.
Что касается доллара и евро, то их лучше не держать в банках: велик риск заморозки. Лучше купить российские еврооблигации в долларах, к примеру, RUS-28. (Еврооблигация «Россия-28» или RUS-28 — это одна из двух еврооблигаций Минфина с доступным для «простого смертного» размером лота. Валютой этой бумаги и купона является доллар США, дата погашения — июнь 2028 года, стоимость $1000 – «МК».). Таким образом снимается риск заморозки вложений.
Еще один способ «как бы» купить доллары, но при этом при любом развитии событий избежать его заморозки — это скупка товарных активов. К примеру, слитков серебра или золота. Эти металлы торгуются на международных биржах и их цена определяется в долларах».
«Несмотря на беспрецедентную волатильность и уникальность сложившейся ситуации на российском валютном рынке в 2022 году, простое правило в виде диверсификации средств по разным валютам не потеряло своей актуальности. Корзину основных валют в виде рублей, долларов и евро в 2023 году можно также пополнить китайским юанем, доля операций с которым в структуре валютных торгов уже не уступает американской и европейской валютам. К примеру, 3/4 в корзине можно разделить поровну между рублем (одна половина) и долларом плюс евро (в совокупности вторая половина), а оставшуюся 1/4 часть разместить в китайскую валюту. При этом инструменты инвестирования в китайскую валюту постепенно расширяются, например, появляются облигации в юанях крупных российских компаний и банков. Доллар и евро также не потеряют своей привлекательности, несмотря на все разговоры об их «токсичности» и девалютизации российской экономики. Сохранение интереса к ним ярко продемонстрировала ситуация на валютном рынке в декабре.
Вместе с тем, инвестируя в зарубежные валюты, следует грамотно рассчитывать свои будущие финансовые потоки, чтобы не потерять деньги из-за высоких спредов, то есть разницей между покупкой и продажей валюты, или комиссий при обмене валют. Также следует помнить о сохранении ограничений на наличную иностранную валюту и низкой ликвидности китайской валюты, в том числе в виде отсутствия наличных юаней на внутреннем рынке для физлиц».
«Я считаю, что лучшая валюта для инвестиций — это рубль. Нужно понимать, что к апрелю 2023-го у нас годовая инфляция снизится, потому что из расчета уйдет сверхвысокая инфляция марта текущего года, которая была вызвана девальвацией. По моему мнению, инфляция снизится до 6%. Соответственно, Банк России начнет понижать ключевую ставку, так что рублевый депозит можно открывать уже сейчас. Ну и плюс рубль — это наша фондовая биржа, акции. С восстановлением экспорта нефти баланс спроса и предложения на валютном рынке изменится, соответственно, рубль начнет укрепление и к доллару, и к евро, и к юаню. Тогда основная рублевая пара вернется примерно к уровню 60 рублей за доллар.
Доллар и евро — валюты «токсичные». Санкции могут коснуться и рядовых россиян. Уже девятый пакет санкций приняли западные государства, за ним может последовать и десятый, и неизвестно, что еще там придумают, но удар по валютным операциям вполне может быть нанесен.
Если уж вам интересно что-то экзотическое, то могу посоветовать обратить внимание на валюту ОАЭ дирхам, и азербайджанский манат. Дирхам жестко привязан к доллару, что касается маната, то это нефтяная валюта, а с сырьем, я думаю, все будет в порядке. Напомню, что Московская биржа планирует в 2023 году запустить торги валютами Азербайджана, ОАЭ и Египта, поскольку эти страны являются крупными торговыми партнерами России.
