Более трети граждан готовы отнести деньги в банки для сбережения их от инфляции Поделиться
Пять раундов повышения ключевой ставки ЦБ РФ повлияли на желание подопечных регулятора – отечественных банков — резко увеличить доходность сбережений. В декабре банки предлагают россиянам открывать вклады под 16-18,5% — это максимально выгодные условия за год. Такой возможностью, по данным опроса одной из социологических платформ, в ближайшее время планируют воспользоваться более 36% россиян. О том, на какой срок лучше всего открывать вклады, в каких банках и стоит ли ждать дальнейшего роста ставок по депозитам, «МК» выяснил у экспертов.
«В середине декабря 2023 года ЦБ РФ повысил ключевую ставку рефинансирования до 16% годовых. Вероятно, на этом цикл ужесточения денежно-кредитной политики Банка России (то есть период, когда ставку постоянно поднимали – «МК») завершится, и в ближайшие годы ключевая ставка выше не поднимется. Соответственно, в текущий момент доходности банковских вкладов находятся на самых высоких значениях за долгое время. Если не последует никакого экстренного повышения ставок, то наиболее выгодно открывать банковский вклад именно в декабре.
Однако небольшая вероятность еще одного повышения ключевой ставки в феврале 2024 года все равно остается, если инфляционное давление на экономику России в начале будущего года вновь начнет усиливаться. В таком случае регулятор может повысить ключевую ставку до 17% годовых, и доходности всех банковских вкладов тоже вырастут примерно на 1% в год.
Но с учетом укрепления российского рубля примерно на 10% с сентября и жесткой монетарной политики ЦБ РФ в четвертом квартале 2023 года, инфляционное давление на экономику РФ должно продолжить снижаться, поэтому более предпочтительным сейчас выглядит открытие банковского вклада под текущие проценты. То есть это надо делать прямо сейчас, в декабре 2023 года. Самую высокую доходность под 15–16% годовых сейчас приносят краткосрочные банковские вклады на 1–6 месяцев».
«Обычно декабрь — один из лучших и наиболее удобных месяцев для открытия вкладов. Во-первых, банки предлагают праздничные акции с повышенными ставками и более интересными условиями. Во-вторых, под конец года часто приходят премии, которые, если их не сберечь, с высокой вероятностью будут потрачены. В-третьих, в этом году ставки на самом высоком уровне за целых 9 лет. Грех таким не воспользоваться.
Самую высокую ставку в годовом выражении дают сейчас на срок до полугода. Выгоднее зафиксировать максимальную доходность в тех банках, которые дают максимум на короткие сроки и одновременно зафиксировать высокие ставки (открыть дополнительные вклады с опцией пополнения) на год и более. Что касается банков, то сейчас во многих из них хорошие условия, так что лучше выбирать те, которые удобно расположены или чьи удаленные сервисы вам больше нравятся».
«Сбережение денег в декабре на фоне традиционного новогоднего всплеска инфляции фактически может привести к их отрицательной реальной доходности, поскольку снижение цен зачастую запаздывает даже при наличии фундаментальных предпосылок к этому. Кроме того, на фоне актуализации санкционной политики Запада, в том числе запрете на ввоз драгоценных камней российского происхождения, политика ЦБ РФ может резко измениться с целью поддержки экспортной отрасли. Иными словами, рост неопределенности, связанной с колебаниями валютных курсов и внешнеторговой политики страны, может быть предвестником очередного «черного лебедя» — негативного развития событий в экономике.
С другой стороны, накопления в национальной валюте, несмотря на имеющиеся риски, могут позволить обеспечить подушку безопасности и не поддаться ажиотажному предновогоднему спросу на «симулякры», предназначенные для имитации новогоднего настроения. А поскольку любые провалы экономики влекут за собой монетарное решение проблем (то есть дополнительную эмиссию, так называемое включение «печатного станка», что приведет к снижению курса рубля к доллару и новому витку инфляции – «МК»), поиск краткосрочных выгод от сбережения средств может быть оправдан, несмотря на риски».
